借り換え　フラット35

"今の金利が２．３０％しても融資開始時が２．５８％だった！ということもあり得るので結局他で借りた方がお得だったということもあります。次に、フラット３５を申し込んでから審査があるため実際の借入までの期間が２週間から１ヵ月かかるということ。もし３５年もローンが不要で１０年や２０年でいいわという人がいたらフラット３５よりも安い金利のローンがお得です。いろいろと比較しての借り換えローンですが、こういう落とし穴にも注意が必要です。

フラット３５は融資開始時の金利になります。フラット３５は３５年のローンになりますので、２０年ローンと比べると金利は少し高い傾向があるようです。余裕を持って申込をすることが大切ですし、もし審査に落ちたら借入ができないので他を探すことになる事も念頭に置いておきましょう。前回はメリットばかりあげたので今度はデメリットについて紹介します。

フラット３５・借り換えローンの必要性は前回説明してきました。これはフラット３５よりも０．２％くらい金利が低くなっています。ですから借入の申し込みをした時点と融資開始時とでは金利が変わることがあるのです。

はっきりと確定していないのでこれはかなり不便というかギャンブルです。この期間は金融機関により変わってきます。また不動産屋さんによっては「審査に通らなければ手続きが進まない」というところもあり、実際の入居が延びることがありますのでしっかり確認しましょう。ちなみに平成１９年から【フラット２０】が始まりました。"

"銀行の場合は、繰り上げ返済の際に手数料が必要になる場合がありますがフラット３５の買い取り型の繰り上げ返済手数料は無料です。フラット３５とは、旧：住宅金融公庫　現：住宅金融支援機構が支援している民間金融機関の「長期固定金利」のことです。買い取り型は前から出ている商品で、金利や事務手数料以外はどこの金融機関でも同じ構成になっています。借り換えローンを考える時に「フラット３５」というものを選択しから外すことはできません。

フラット３５の保証型の場合は各金融機関が設定するため必要な場合があります。そして借入は最大８０００万円！保証人不要です。保証型は割と最近始まったものです。銀行ローンの場合は融資額の０．２％ほどの保証料を事前に支払うか、毎月の金利に上乗せをして払わないといけませんが、フラット３５は保証料０円です。

今までフラット３５は「公庫提携ローン」「証券化ローン」「公庫買い取りローン」「新型住宅ローン」などと様々な呼び方をされていたものです。団体信用保険・繰り上げ最低額・繰り上げ返済手数料・保証料などの金利・事務手数料以外は各金融機関が設定していて買い取り型よりもお得になるケースがあります。変動金利と違い、返済額が上がることはありません。

フラット３５は「買取型」と「保証型」があります。フラット３５買い取り型のメリットは何といっても【最長３５年間金利固定】ということ。また長期固定金利のローンとしては金利が２％台と過去にないほどの低金利です。"

"金利が安い時にローンを組んで当面は変動金利で。実際に変動金利を利用している人は増加傾向になっています。上記の方法は長期間低金利の時期が続けば変動金利はお得でしょう。

借り換えローンでは「金利が重要！」と言ってきましたので変動金利よりも固定金利にするメリットはわかったかと思います。しかし実際に変動金利から固定金利へ切り替えるものと最初から固定金利でローンを組むもの、どちらがお得なのか…これは変動金利が今後どうなっていくかもわかりませんので予想したり試算したりするのはかなり難しいです。しかしいつまで変動しないのかの保証がありません。しかし「固定が安心なのはわかったけれどこの不景気で金利はしばらく上がらないし今は変動金利がお得では？」と思う人もいるかもしれません。

最初に固定金利にしておけば完済した時点での支払額は安く済む可能性もあります。これは実際とても効率的というか理想的なものですが、変動金利は動かなくても固定金利は将来的に景気が回復する兆しがあれば金利が上がってしまうのです。実際に変動金利で借り換えローンを開始して、すぐに金利が上がってしまったら損をしたという気持ちになります。

実際の窓口などで変動金利の期間別の返済シミュレーションなど、相談してみるのがいいかもしれません。ですから最初に変動金利で、将来的に固定へと変更を検討されている方は、経済の動きをチェックすることが大切です。金利が上がってきたら固定に切りかえると考える人です。"